SumUp vs. PAYONE im Vergleich 2026

SumUp und PAYONE bedienen unterschiedliche Reifestadien eines Betriebs: SumUp richtet sich an Einsteiger und mobile Händler, die sofort starten wollen. PAYONE adressiert Mittelständler und Filialbetriebe, die eine günstigere Dauerlösung suchen und dafür Commitment eingehen.

Die Kosten — auf den zweiten Blick. PAYONE kostet 0,89 % pro Transaktion; SumUp 1,39 %. Bei 10.000 € Monatsumsatz sind das 50 € Differenz. Das Terminal kommt bei PAYONE kostenlos; SumUps Solo Lite kostet 34 € einmalig. Klingt eindeutig nach PAYONE — bis zur Mindestlaufzeit. PAYONE bindet 24 Monate; SumUp hat keine. Wer nach 6 Monaten wechseln will, zahlt bei PAYONE womöglich einen Restwert.

Einstieg und Onboarding. SumUp lässt sich vollständig online und selbst einrichten — Terminal kaufen, App herunterladen, loskassieren. PAYONE ist im Mittelstandssegment verortet und setzt ein Vertriebsgespräch voraus. Für Händler, die schnell starten wollen, ist SumUp der reibungslosere Weg.

Abdeckung. SumUp ist in Deutschland, Österreich und der Schweiz aktiv. PAYONE operiert nur in Deutschland. Wer Standorte in AT oder CH hat, ist mit SumUp auf der sicheren Seite.

Amex. SumUp akzeptiert American Express im Standard. Bei PAYONE ist Amex eine optionale Zusatzakzeptanz, die separat beantragt werden muss.

Hintergrund. PAYONE gehört zur DSV-Gruppe, dem Payment-Arm der Sparkassen-Finanzgruppe, und ist tief im deutschen Mittelstand verwurzelt. Das bringt Beratungsnähe und Stabilität — und die Erwartungshaltung, dass Händler einen längerfristigen Partner suchen.

Fazit: SumUp ist die unkompliziertere Wahl für Einsteiger, mobile Händler und Betriebe, die flexibel bleiben wollen oder DACH-weit kassieren. PAYONE rechnet sich für stationäre DE-Betriebe mit solidem Umsatz, die das günstigere Transaktionsmodell langfristig nutzen und einen Sparkassen-nahen Anbieter bevorzugen.