Tap to Pay: Das Smartphone als Kartenterminal — vollständiger Ratgeber

Ein Smartphone als Kartenlesegerät — ohne Bluetooth-Dongle, ohne extra Hardware, einfach das eigene Telefon hinhalten. Was vor wenigen Jahren noch nach Zukunftsmusik klang, ist heute produktionsreif: Tap to Pay (auch: SoftPOS) ist die schnellste Art, Kartenzahlungen zu akzeptieren, die je verfügbar war.

Aber die Technologie hat eine entscheidende Einschränkung, über die Anbieter selten offen reden: das 50-€-PIN-Limit. Dieser Ratgeber erklärt alles — von der Technik hinter NFC bis zu den genauen Bedingungen, unter denen welcher Anbieter in Deutschland die bessere Wahl ist.

Was ist Tap to Pay?

Tap to Pay bezeichnet die Möglichkeit, ein handelsübliches Smartphone (COTS: Commercial Off-The-Shelf) als Zahlungsterminal zu nutzen — ohne separate Terminal-Hardware. Die Technologie dahinter heißt SoftPOS (Software Point of Sale).

Der Begriff „Tap to Pay” wird auf zwei Arten verwendet:

• Als Apples Markenbegriff für ihre Funktion „Tap to Pay on iPhone” (seit iOS 16, ab iPhone XS)
• Als allgemeiner Oberbegriff für SoftPOS-Lösungen auf Android und iOS

In Deutschland haben alle großen Kartenleser-Anbieter inzwischen SoftPOS-Funktionen — entweder über Apples Framework oder über eigene Android-Implementierungen.

Das erkennst du am Symbol in der App oder auf der Anbieterseite.

Wie funktioniert Tap to Pay technisch?

Der Schlüssel liegt in zwei Technologien, die heute in jedem modernen Smartphone stecken: NFC und ein sicherer Hardware-Bereich (Secure Enclave bei Apple, Trusted Execution Environment bei Android).

NFC: die unsichtbare Verbindung

NFC (Near Field Communication) arbeitet auf 13,56 MHz und hat eine maximale Reichweite von 4 Zentimetern — das ist keine Einschränkung, sondern ein Sicherheitsmerkmal. Niemand kann aus der Ferne die Transaktion abgreifen.

Normalerweise emuliert ein Smartphone beim Bezahlen mit Apple Pay oder Google Pay eine Karte (Card Emulation Mode). Bei Tap to Pay läuft es umgekehrt: Das Händler-Smartphone schaltet in den Reader-Mode und liest die Karte des Kunden — exakt wie ein dediziertes Terminal.

Warum nicht jede App das kann: PCI SPoC

Das ist der entscheidende Punkt, den viele unterschätzen: Einfach eine App schreiben und Kartendaten empfangen ist nicht erlaubt. Kartendaten sind hochsensibel, ihre Verarbeitung auf Consumer-Hardware ist streng reguliert.

Die Lösung ist der PCI SPoC-Standard (Software-based PIN entry on COTS, seit 2018). Er definiert, wie eine zertifizierte Software-Schicht die Kartendaten isoliert verarbeiten darf, ohne dass die eigentliche App sie im Klartext zu Gesicht bekommt:

Der zertifizierte PCI-SPoC-Kernel läuft im hardware-gesicherten Bereich des Betriebssystems (TEE / Secure Enclave). Die Payment App darüber sieht nur das Transaktionsergebnis — nie die Rohdaten der Karte. Das ist der Grund, warum SoftPOS auf modernen Smartphones genauso sicher ist wie auf dedizierter Terminal-Hardware.

Apples Besonderheit: Apple hält selbst die SPoC-Zertifizierung für das iPhone. SumUp und Zettle nutzen Apples Framework — Apple übernimmt damit die Zertifizierungspflicht, nicht der Anbieter. Das ist effizienter für die Anbieter, bringt aber eine Einschränkung mit sich: Apples Framework unterstützt derzeit kein Software-PIN-Pad (dazu mehr im nächsten Abschnitt).

Der Zahlungsablauf Schritt für Schritt

Der gesamte Vorgang dauert 1–3 Sekunden — bei stabilem Internet. Wichtig: Im Gegensatz zu einigen physischen Terminals gibt es bei SoftPOS keinen Offline-Fallback. Ohne Datenverbindung lässt sich keine Transaktion autorisieren.

Das ist in der Praxis selten ein Problem, aber für Veranstaltungen in empfangsschwachen Gebieten (Keller, abgelegene Märkte) sollte ein mobiler Hotspot als Backup eingeplant werden.

Das 50-€-Limit: Wann wird eine PIN fällig?

Das ist die meistkommunizierte Einschränkung von Tap to Pay — und gleichzeitig die am häufigsten falsch verstandene.

Hintergrund: Die EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 schreibt Starke Kundenauthentifizierung (SCA) vor. Bei kontaktlosen Zahlungen gilt: Ab einem bestimmten Betrag muss der Zahler seine Identität bestätigen — in der Regel durch eine PIN.

In Deutschland liegt diese Grenze bei Girocard bei 50 Euro. Bei manchen Kreditkarten-Issuer-Konfigurationen liegt sie höher oder entfällt ganz.

Der entscheidende Unterschied zwischen den Anbietern ist die Software-PIN-Eingabe (SPOC):

• Mit SPOC: Der Kunde tippt die PIN auf dem Bildschirm des Händler-Smartphones. Die PIN-Eingabe läuft im zertifizierten Kernel — sie ist damit genauso sicher wie auf einem physischen PIN-Pad. Anbieter: Viva.com (Android + iOS) und myPOS (Android).

• Ohne SPOC: Transaktionen über 50 € mit Girocard oder anderen PIN-pflichtigen Karten können nicht abgeschlossen werden. Die App zeigt eine Fehlermeldung oder der Kunde muss eine Karte ohne PIN-Pflicht nutzen. Anbieter: SumUp (iOS), Zettle (iOS), Mollie.

Die Ausnahme für digitale Wallets: Apple Pay, Google Pay und ähnliche Wallet-Lösungen umgehen das 50-€-Limit vollständig. Hier gilt die Biometrie (Face ID, Fingerabdruck) auf dem Kundegerät als starke Authentifizierung — das reicht, egal wie hoch der Betrag ist. Wer also hauptsächlich jüngere, smartphone-affine Kunden hat, kann das Limit-Problem in der Praxis oft vernachlässigen.

Tap to Pay vs. klassisches Terminal: ein ehrlicher Vergleich

Die Entscheidung zwischen SoftPOS und einem physischen Terminal hängt von drei Faktoren ab:

1. Nutzungshäufigkeit: Wer täglich hunderte Transaktionen abwickelt, ist mit einem dedizierten Terminal besser bedient — zuverlässiger, kein Abhängigkeit vom Akkustand.

2. Durchschnittlicher Bonbon: Bei regelmäßigen Beträgen über 50 € und hohem Girocard-Anteil braucht es entweder einen SPOC-fähigen Anbieter oder ein physisches Terminal.

3. Mobilität: Für alle, die sich bewegen — Handwerker, Foodtruck, Markt — ist Tap to Pay klar überlegen. Kein extra Gerät, keine Ladelogistik, sofort verfügbar.

Technische Voraussetzungen

Für das Händler-Smartphone

iPhone:

• iOS 16 oder neuer
• iPhone XS oder neuer (alle haben NFC)
• Alle neueren iPhones sind kompatibel

Android:

• Android 8.0 (Oreo) oder neuer
• NFC-Chip muss vorhanden sein (bei günstigsten Einsteiger-Geräten manchmal nicht)
• Google Play Services müssen installiert sein
• Manche Anbieter (myPOS) setzen Android 10+ voraus

Internetverbindung:

• Jede Transaktion erfordert aktive Verbindung (WLAN oder Mobilfunk)
• 4G/LTE reicht problemlos, auch 3G funktioniert bei den meisten Anbietern
• Kein Offline-Modus verfügbar

Für den Kunden

Der Kunde benötigt irgendetwas Kontaktloses:

• Jede NFC-fähige Kredit- oder Debitkarte (Visa, Mastercard, Amex)
• Jede Girocard mit NFC-Aufdruck oder Wellen-Symbol
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay — jede digitale Wallet
• Ältere Girocards ohne NFC (rein chip-basiert) und Magnetstreifenkarten funktionieren nicht

Welche Karten werden akzeptiert?

Kartentyp	Akzeptiert	Bemerkung
Girocard mit NFC	✓	Alle großen Anbieter; 50-€-Limit gilt
Girocard ohne NFC	✗	Chip/Magnetstreifen nicht lesbar
Visa kontaktlos	✓	Meist ohne PIN-Limit
Mastercard kontaktlos	✓	Meist ohne PIN-Limit
American Express	✓ / teilweise	Viva.com + Mollie; SumUp/Zettle: prüfen
Apple Pay	✓	Kein PIN-Limit, Face/Touch ID zählt
Google Pay	✓	Kein PIN-Limit, Biometrie zählt
Samsung Pay / andere Wallets	✓	Bei NFC-Kompatibilität

Wer bietet Tap to Pay in Deutschland an?

Anbieter	Plattform	Software-PIN	Girocard	Besonderheit
Viva.com	Android & iOS	✓ Ja	✓ Ja	SPOC auf beiden Plattformen
SumUp	iOS (iPhone)	✗ Nein	✓ Ja	Apples Tap-to-Pay-Framework
Zettle (PayPal)	iOS (iPhone)	✗ Nein	✓ Ja	Apples Tap-to-Pay-Framework
myPOS	Android	✓ Ja	✓ Ja	Sofortauszahlung auf myPOS-Konto
Mollie	Android & iOS	✗ Nein	✓ Ja	Unified mit Online-Zahlungen

Viva.com — der SPOC-Vorreiter

Viva.com war in Deutschland einer der ersten Anbieter mit einer vollständig SPOC-zertifizierten SoftPOS-Lösung auf beiden Plattformen. Das macht ihn zum einzigen Anbieter, bei dem Tap to Pay auf dem iPhone und Android mit Software-PIN-Eingabe möglich ist.

Für Händler mit gemischtem Kartenmix (Girocard + Kredit + Wallets, regelmäßig über 50 €) ist Viva.com derzeit die stärkste SoftPOS-Option auf dem deutschen Markt. Der Debit-Satz (0,85 %) ist einer der niedrigsten im Segment; für Kreditkarten gilt 1,69 %.

SumUp & Zettle — der unkomplizierte iPhone-Einstieg

Beide Anbieter nutzen Apples offizielles „Tap to Pay on iPhone”-Framework, das Apple mit iOS 16 geöffnet hat. Der Vorteil: Die Einrichtung dauert buchstäblich zehn Minuten, das Sicherheitskonzept ist durch Apple zertifiziert.

Der Nachteil: Apples Framework unterstützt derzeit keine Software-PIN-Eingabe. Wer hauptsächlich Beträge unter 50 € kassiert oder weiß, dass seine Kunden primär mit digitalen Wallets zahlen, kommt damit problemlos aus.

SumUp: Einheitlich 1,39 % auf alle Karten, kein Monatspreis. Einfachste Einrichtung im Marktvergleich.

Zettle: Einheitlich 1,39 % auf alle Karten, kein Monatspreis. Kostenlose Kassensoftware mit Inventar inklusive.

myPOS — Android mit Sofortauszahlung

myPOS ist der einzige Anbieter, der Tap to Pay mit einem eingebetteten Merchant-Konto kombiniert: Die Auszahlung erfolgt sofort, nicht erst nach 1–3 Werktagen. Das ist ein klarer Vorteil für Händler, die schnellen Zugriff auf ihre Einnahmen brauchen — beispielsweise Marktverkäufer, die täglich einkaufen.

myPOS unterstützt auch eine Trinkgeldfunktion direkt in der App — etwas, das SumUp und Zettle über Tap to Pay nicht nativ anbieten.

Mollie — Tap to Pay für Online-Händler mit stationärer Ergänzung

Mollie startete 2023 mit „Mollie Tap” und richtet sich primär an Händler, die bereits Mollie für ihren Webshop nutzen. Online- und POS-Umsätze laufen im selben Dashboard, was die Buchhaltung vereinfacht. Transaktionsgebühren (1,20 % Girocard / 2,00 % Kredit) sind moderat. Kein SPOC — für Beträge über 50 € mit Girocard nicht geeignet.

Einrichtung: Schritt für Schritt

SumUp / Zettle auf dem iPhone

1. App aus dem App Store laden und öffnen
2. Konto erstellen oder einloggen
3. Geschäftsdaten hinterlegen: IBAN, Firmenname, Branche
4. KYC-Prüfung: Hochladen von Ausweis und ggf. Gewerbeanmeldung (meist automatisch, 15 Min.–4 Std.)
5. In der App unter „Zahlung annehmen”: Tap to Pay aktivieren
6. Gerät auf iPhone-Kompatibilität prüfen lassen (App macht das automatisch)
7. Testbetrag eingeben → Karte hinhalten → fertig

Viva.com auf Android oder iPhone

1. Viva.com App laden (Google Play oder App Store)
2. Merchant-Account anlegen — mehr Daten als bei SumUp/Zettle erforderlich
3. Identitätsprüfung: Ausweis-Upload + Gewerbedokumente (ggf. Handelsregisterauszug)
4. Freischaltung: 30 Min. bis 24 Std. (je nach Prüfaufwand)
5. In der App: SoftPOS-Modus aktivieren, ggf. Software-PIN-Eingabe konfigurieren
6. Testbetrag mit eigener Karte durchführen
7. Live-Betrieb

myPOS auf Android

1. myPOS-App laden, myPOS-Konto erstellen
2. Identitätsprüfung inkl. Selfie-Verifizierung (strenger als SumUp)
3. Freischaltung: 1–3 Werktage
4. IBAN des myPOS-Kontos hinterlegen (oder eingebettetes Konto nutzen)
5. Tap to Pay in der App aktivieren

Typische Freischaltungszeiten

Anbieter	Standard	Mit Gewerbedokumenten
SumUp	15 Min.–4 Std.	Bis 24 Std.
Zettle	1–24 Std.	Bis 48 Std.
Viva.com	30 Min.–24 Std.	1–2 Werktage
myPOS	1–2 Werktage	3–5 Werktage
Mollie	1–2 Werktage	3–5 Werktage

Was kostet Tap to Pay?

Tap to Pay ist kein eigenes Preismodell — es ist ein Feature innerhalb des jeweiligen Anbieter-Tarifs. Die Transaktionsgebühren entsprechen dem Standard-Satz des Anbieters.

Anbieter	Girocard	Visa / Mastercard	Amex	Monatspreis
Viva.com	0,85 %	1,69 %	2,75 %	0 €
myPOS	1,29 %	1,29 %	1,29 %	0 €
SumUp	1,39 %	1,39 %	1,39 %	0 €
Zettle	1,39 %	1,39 %	1,39 %	0 €
Mollie	1,20 %	2,00 %	2,00 %	0 €

Kein Anbieter berechnet einen Aufpreis für die Tap-to-Pay-Funktion. Hardware-Kosten entfallen vollständig, sofern das Smartphone schon vorhanden ist. Das macht SoftPOS, gemessen am Einstieg, zur günstigsten Möglichkeit überhaupt, Kartenzahlungen zu akzeptieren.

Rechenbeispiel: 3.000 € Monatsumsatz, mobiler Dienstleister

Typisches Profil: 60 % Girocard/Debit (unter 50 €), 30 % Visa/MC Kredit, 10 % Apple Pay (Debit). Kein Monatspreis, kein Terminal-Kauf.

Anbieter	Monatliche Gebühren
Viva.com (0,85 % Debit / 1,69 % Kredit)	ca. 33 €
myPOS One (1,29 % flat)	38,70 €
SumUp (1,39 % flat)	41,70 €
Zettle (1,39 % flat)	41,70 €

Viva.com-Rechnung: 2.100 € Debit × 0,85 % + 900 € Kredit × 1,69 % ≈ 17,85 € + 15,21 € = 33 €. Je mehr Debit, desto günstiger; je mehr Kreditkarten, desto näher an myPOS/SumUp.

Sicherheit: Wie sicher ist Tap to Pay wirklich?

Die berechtigte Frage: Ist ein Consumer-Smartphone als Terminal wirklich so sicher wie professionelle Hardware?

Die kurze Antwort: Ja — wenn die Lösung PCI-SPoC-zertifiziert ist.

Folgende Sicherheitsebenen greifen:

1. Kartendaten verlassen den Kernel nie im Klartext Das EMV-Protokoll erzeugt transaktionsspezifische Kryptogramme. Die Payment App sieht nie die primäre Kontonummer (PAN), sondern nur eine zufällige Transaktions-ID.

2. TEE / Secure Enclave Der Hardware-gesicherte Bereich des Smartphones ist für andere Apps nicht zugänglich — weder für die Payment App noch für Schadsoftware auf dem Gerät. Der PCI-SPoC-Kernel läuft ausschließlich dort.

3. PCI DSS Level 1 Alle SoftPOS-Anbieter müssen auf Level 1 zertifiziert sein — die höchste Stufe der Zahlungssicherheits-Standards, identisch mit den Anforderungen an klassische Terminalhersteller.

4. Rooted/gejailbreakte Geräte Alle seriösen SoftPOS-Apps erkennen gerootete oder gejailbreakte Smartphones und verweigern den Start. Der TEE ist auf solchen Geräten kompromittiert und kann keine Garantien mehr geben.

Was passiert bei Diebstahl des Händler-Smartphones? Ohne Pin/FaceID kommt niemand in die App. Und selbst bei Zugriff: Transaktionsdaten sind tokenisiert, die App hat keinen Offline-Datenpuffer mit Kundendaten. Der Merchant-Account kann jederzeit remote gesperrt werden.

Girocard über Tap to Pay: ein kurzer Sonderweg

Girocard nutzt ein anderes Protokoll als Visa oder Mastercard. Lange Zeit war Girocard über SoftPOS deshalb nicht verfügbar — die technischen Anforderungen für die Girocard-Zulassung sind strenger als für internationale Schemes.

Seit 2022/23 haben alle großen deutschen SoftPOS-Anbieter die Girocard-Zertifizierung erhalten. Die Besonderheit: Girocard-Transaktionen über SoftPOS laufen grundsätzlich online autorisiert — es gibt keinen Offline-Fallback wie bei manchen physischen Terminals. Das bedeutet: stabiles Internet ist für Girocard zwingend.

Steuerrecht: TSE, KassenSichV und Tap to Pay

Tap to Pay ist kein Kassensystem.

Das ist wichtig zu verstehen: Tap to Pay ist ein reines Zahlungsakzeptanz-Tool. Es erfüllt nicht die Anforderungen der deutschen Kassensicherungsverordnung (KassenSichV).

Wer in Deutschland eine elektronische Registrierkasse betreibt, muss diese mit einer zertifizierten Technischen Sicherheitseinrichtung (TSE) ausrüsten. Tap to Pay allein bietet keine TSE-Anbindung.

Was das in der Praxis bedeutet:

Händlertyp	Tap to Pay allein ausreichend?
Gelegentliche Privattransaktionen (kein Gewerbe)	Ja
Dienstleister mit Einzelrechnungen (z. B. Handwerker)	Ja — wenn keine Registrierkasse geführt wird
Marktverkäufer ohne elektronische Kasse	Ja — wenn Bareinnahmen über Kassenbuch
Gastronomie / Einzelhandel mit Kassensystem	Nein — TSE-konforme Lösung zusätzlich nötig
Jeder mit elektronischer Registrierkasse	Nein — TSE-Pflicht gilt unabhängig von der Zahlungsmethode

Wer Tap to Pay mit einem Kassensystem verbinden möchte, kann Anbieter wie orderbird, Lightspeed oder Gastrofix nutzen, die Tap-to-Pay-Integration (über ihre eigenen Acquirer-Verträge) mit TSE-konformer Belegpflicht kombinieren.

Tap to Pay in Österreich und der Schweiz

Österreich: Viva.com, SumUp und Mollie sind im österreichischen Markt aktiv. Die technischen Bedingungen sind identisch zu Deutschland, das 50-€-PIN-Limit gilt ebenfalls. Girocard wird in Österreich als Maestro abgelöst — österreichische Bankomatkarten laufen auf Mastercard-Basis und funktionieren problemlos über SoftPOS.

Schweiz: Die Verfügbarkeit von SoftPOS ist eingeschränkter. Twint dominiert den mobilen Zahlungsmarkt und ist separat zu integrieren. SumUp und Zettle bieten Tap to Pay in der Schweiz an; Twint läuft über separate Integration. Wer in der Schweiz SoftPOS einsetzen möchte, sollte zusätzlich einen Twint-Partner prüfen — ohne Twint fehlt ein erheblicher Anteil der mobilen Zahlungsbereitschaft.

Für wen lohnt sich Tap to Pay?

Eindeutig geeignet

Mobile Dienstleister und Handwerker Elektriker, Klempner, Friseure, Therapeuten, Lieferdienste — wer ohnehin immer das Smartphone dabei hat und vor Ort kassiert, braucht kein weiteres Gerät. Tap to Pay ist hier die natürliche Lösung. Empfehlung: Viva.com oder myPOS, wenn regelmäßig über 50 € abgerechnet wird.

Marktverkäufer, Foodtrucks, Pop-up-Shops Kein Setup-Aufwand, kein extra Akku, keine Bluetooth-Kopplung. Das Smartphone liegt sowieso auf dem Tisch. Sofern die Durchschnitts-Transaktion unter 50 € liegt, funktioniert jeder Anbieter.

Gelegenheitshändler und Vereinsveranstaltungen Wer nur selten kassiert — Flohmärkte, Vereinsfeste, Einzelverkäufe — zahlt keinen Monatspreis und hat keine Hardware-Investition. SumUp oder Zettle für iPhone-Nutzer, Viva.com für Android-Nutzer.

Online-Händler mit gelegentlichem stationären Verkauf Wer bereits Mollie für den Webshop nutzt, kann Mollie Tap ohne zweiten Vertrag, zweites Dashboard und zweite Abrechnung auch stationär einsetzen.

Bestehende Terminal-Nutzer als Backup Fällt das physische Terminal aus (Akku leer, defekt, vergessen), ist Tap to Pay als sofortiger Ersatz verfügbar — ohne Vorlaufzeit.

Nicht die beste Wahl

Stationäre Betriebe mit hohem Girocard-Anteil über 50 € Supermärkte, Apotheken, Restaurants mit höherem Bonbon: Ohne SPOC scheitern viele Transaktionen. Entweder Viva.com / myPOS einsetzen oder auf ein physisches Terminal setzen.

Hochvolumen-Betriebe Bei hunderten Transaktionen täglich ist ein dediziertes Terminal mit eigener Stromversorgung und separatem Akku zuverlässiger. Das Händler-Smartphone hat andere Aufgaben (Anrufe, Navigation, Musik) und kann bei Vollauslastung Akkuprobleme entwickeln.

Betriebe mit Kassensystempflicht ohne passende Integration Wer ein TSE-pflichtiges Kassensystem braucht und Tap to Pay als alleinige Lösung plant, hat ein Compliance-Problem. Hier braucht es ein integriertes System.

Fazit

Tap to Pay ist für mobile Händler und Gelegenheitseinsätze heute eine vollwertige, sichere und vollständig regulatorisch-konforme Lösung. Die Technologie ist ausgereift, die Einrichtung dauert Minuten, und das Ergebnis ist ein vollwertiges Zahlungsterminal, das schon da ist — weil das Smartphone immer dabei ist.

Die entscheidende Weggabelung bleibt das 50-€-PIN-Limit:

• Regelmäßige Beträge über 50 € mit Girocard: Viva.com oder myPOS — beide bieten SPOC-zertifizierte Software-PIN-Eingabe.
• Hauptsächlich unter 50 € oder digitale Wallets: SumUp oder Zettle auf dem iPhone — unkomplizierter geht es nicht.
• Bereits Mollie-Kunde im Online-Geschäft: Mollie Tap für nahtlose Einheit aus Online und stationär.

Wer Tap to Pay als Ergänzung zu einem bestehenden Terminal einsetzen möchte, kann mit jedem dieser Anbieter sofort loslegen — ohne Vertrag, ohne Hardware-Investition.

→ Alle Anbieter mit Tap to Pay im Vergleich
→ Gesamtkosten für dein Umsatzprofil berechnen
→ Smartwatch bezahlen: Apple Watch, Galaxy Watch & Co.
→ Kartenterminal-Finder: Welcher Anbieter passt zu dir?
→ Kassensystem Friseur: Tap to Pay und mobile Zahlung im Salon

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Korrektur (24. Juni 2026): Die Viva.com-Gebühren in der Preistabelle und im Rechenbeispiel wurden korrigiert. Die zuvor genannten Sätze (ab 0,30 %) entsprachen nur der Interchange-Komponente, nicht der vollständigen Acquirer-Gebühr. Die korrekten All-in-Sätze lauten: 0,85 % (inländische Debitkarten), 1,69 % (EU-Kreditkarten), 2,75 % (Amex).