SumUp vs. Viva.com im Vergleich 2026

Viva.com wirbt mit Sätzen ab 0,30 % — auf den ersten Blick ein Bruchteil von SumUps 1,39 %. Der Vergleich lohnt sich trotzdem genauer, denn die beiden Modelle sind grundverschieden aufgebaut.

SumUp: ein Satz, volle Transparenz. 1,39 % gilt für jede Karte — Girocard, Visa, Mastercard, Amex, inländisch wie ausländisch. Keine Überraschungen, keine Differenzierung nach Kartentyp. Wer kalkulieren will, braucht nur den Umsatz mal 1,39 % zu rechnen.

Viva.com: niedrige Einstiegssätze, aber mit Kartenmix-Risiko. Die beworbenen 0,30 % gelten für inländische Debit- und Kreditkarten ohne Interchange-Aufschlag. Bei ausländischen Karten, Firmenkarten oder Premium-Kreditkarten kommen Scheme-Gebühren hinzu, die Viva.com nicht pauschal nennt. Ein Café in einer Touristengegend mit vielen ausländischen Kreditkarten zahlt real deutlich mehr als die 0,30 % suggerieren — ein Marktstand mit überwiegend deutschen Debitkarten dagegen tatsächlich sehr wenig.

Tap to Pay ist bei beiden Standard, aber Viva.com gehört zu den Vorreitern der Technologie in Deutschland und unterstützt ein vollständiges Software-PIN-Pad, sodass auch Beträge über 50 € ganz ohne Zusatzgerät kassiert werden können.

Eigene Banklizenz vs. etabliertes Ökosystem. Viva.com ist einer der wenigen Zahlungsdienstleister in Europa mit eigener Banklizenz (in Deutschland BaFin-reguliert) und agiert als direkter Acquirer. SumUp punktet stattdessen mit Marktreife, vier Millionen Händlern weltweit und einem breiten Hardware-Sortiment.

Länderabdeckung: SumUp läuft in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Viva.com deckt Deutschland und Österreich ab, fehlt aber in der Schweiz.

Fazit: Wer überwiegend mit inländischen Debitkarten zu tun hat und Zeit investiert, die eigene Kartenmischung zu verstehen, kann mit Viva.com real sparen. Wer Vorhersagbarkeit ohne Rechercheaufwand will oder auch in der Schweiz aktiv ist, bleibt mit SumUp auf der sicheren Seite.